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面對現在市場與房價，相信大部分敢于買房的人都選擇采用貸款方式，而貸款購房分公積金貸款和商業貸款。其中公積金的利率最為合適。而很多沒有公積金或者公積金不足的人只能選擇商業貸款或者是組合貸款。大部分人都知道，商業貸款分為等額本息和等額本金。但是月供該怎么算呢？今天我就和大家分享一下，怎么計算月供，如何自己制作月供系數表，從而方便計算月供。
等額本息
等額本息就是每月還款本息相同，即每個月還銀行的月供都是一樣的意思，把銀行的本息平均分攤到每個月的還款日還款。適合有一定存款，但收入可能持平或下降，生活負擔日益加重，并且無打算提前還款的人群。如果購房者手頭資金不足，考慮到經濟壓力和準備提前還款，或者所能承受到的月供不是很多，等額本息是個不錯的選擇。這種還款方式適合剛需族，年輕人。言歸正傳，我們先說等額本息的月供計算公式，就是下面這個
我們假設S表示本金利息和（即本息），P表示本金，y代表按揭者每月要償還的等額月供，那么根據復利公式，銀行要獲得的本息為
S=P×（1+i）n
按揭者每月要償還的等額月供也要計息，每個月產生的月供及月供的復利利息
第1個月y×（1+i）n-1
第2個月y×（1+i）n-2
第3個月y×（1+i）n-3
第4個月y×（1+i）n-4
…
第n個月y×（1+i）0=y
這些月供、利息和也要等于銀行的本息S
S= y×（1+i）n-1 + y×（1+i）n-2 + y×（1+i）n-3 +…+ y×（1+i）2 + y×（1+i）+ y
=
PS.這里用了等比數列求和公式
同時又有銀行本息 S= P×（1+i）n
因此，就容易得到（月供計算中最難計算的）等額本息的月供計算公式：
y：表示月供，是月字的首個拼音字母
P：表示本金，假如你貸款100萬，30年，P就是1 000 000
i：表示月息，假如你商業貸款基準（4.5%）上浮10%，i=4.5×（1+10%）÷12=0.4125
n：表示月供的期數，假如你貸款30年，一年12個月，月供期數就是360
等額本金
等額本金的意思是每月還款的本金相同，月供的組成分為兩部分，每月所還的本金相同，再加上未還本金使用一個月的利息。因此，如果借款人本金還得比較快，利息付的就少。但是前期的還貸額度較大，比較適合當前收入高或者預計將來收入會大幅提升的并且有提前還貸打算的人群。
月供為y（每月遞減）,每月所還本金為p=P÷n，其中P為本金，n為月供期數。
第1個月，本金p，需償還利息P×i，其中i為月利率，月供為p+P×i；
第2個月，本金p，需償還利息（P-p）×i，月供為p+（P-p）×i;
第3個月，本金p，需償還利息（P-2p）×i，月供為p+（P-2p）×i;
……
第n個月，本金p，需償還利息[P-（n-1）p]×i=p×i，月供為p+p×i;
所以，等額本金的規律是每個月的差額就是p×i，第一個月的月供最高，第一個月的月供為p+P×i（其中p=P÷n,P為貸款本金總額，n為貸款月供期數，i為貸款月利率），以后的月供逐月等額遞減，遞減額為p×i。
等額本金和等額本息不分好壞各有千秋，前者利息少，但前期還款壓力較大；后者每月還款額固定，但是利息較多，優點是每月還款壓力較小。單從利息金額來考慮等額本金比較合適。所以，購房者在選擇貸款的時候首先要根據自身的實際情況選擇適合的貸款方式。其次，自己也要學會計算一下每個月要承擔的月供是多少，是否自己在承受范圍之內，以免將來出現捉襟見肘的情況。
PS：在過去的8月中國人民銀行最新一期的貸款利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%（上月為3.7%），5年期以上LPR為4.3%（上月為4.45%）。
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