專業(yè)房產(chǎn)律師團(tuán)隊
提/供/專/業(yè)/法/律/服/務(wù)
全國服務(wù)咨詢熱線 18511557866
全國服務(wù)咨詢熱線 
作為子女，不管爸媽在不在身邊，他們都是我們永遠(yuǎn)的牽掛。
無奈隨著年齡逐漸增長，爸媽生病和發(fā)生意外的風(fēng)險越來越高，買保險可以讓他們在這兩方面更有保障。
但對他們來說，保險很難懂，一不小心就會買錯買貴。
趁著國慶回家，我們給爸媽買什么保險呢？
優(yōu)先選擇意外險、醫(yī)療險、重疾險，如果買不了后兩者，可以選擇防癌醫(yī)療險和防癌險替代。
一、意外險
意外險，主要涵蓋意外傷殘、意外身故兩項責(zé)任，短期意外險通常還有意外醫(yī)療責(zé)任。
意外醫(yī)療：小到摔傷門診費用報銷，大到骨折住院等意外受傷的醫(yī)療費報銷。
意外傷殘：按照意外傷殘等級賠一定比例的錢。
意外身故：如果因意外事故不幸身故，保險公司賠一筆錢。
保費參考：通常200元-300元，具體價格看保額。
根據(jù)《老年人跌倒干預(yù)技術(shù)指南》數(shù)據(jù)，每年約有4000萬50歲以上老年人至少發(fā)生過1次摔倒。根據(jù)《老年人防跌倒聯(lián)合提示》數(shù)據(jù)，跌倒是65歲以上老人因傷致死的首位原因。
我們在關(guān)注爸媽身體健康的同時可以為他們準(zhǔn)備一份意外險，提前做好準(zhǔn)備才能遇事不慌。
二、住院醫(yī)療險
住院醫(yī)療險主要涵蓋特殊門診、住院、藥品、醫(yī)療服務(wù)四項保障。可以保障數(shù)額較大（幾萬至上百萬）的醫(yī)療費用，報銷醫(yī)保不報的部分。
其中百萬醫(yī)療險和防癌醫(yī)療險兩種住院醫(yī)療險對老人來說性價比都比較高。
不過百萬醫(yī)療險對老人的限制條件較多。
年齡限制：百萬醫(yī)療險最高的投保年齡通常是65歲，超過65歲就很難買到了。
健康限制：自身罹患疾病，不符合健康告知，不能購買百萬醫(yī)療險。
保障期限限制：目前市面上還沒有保終身的百萬醫(yī)療險，如果產(chǎn)品停售了，換產(chǎn)品的難度很大。
保費參考：通常百萬醫(yī)療險56-60歲保費是1200元/年左右，61-65歲每年保費是2000元/年左右。
如果爸媽的年齡、健康狀況都符合要求，可以買一份保障期限相對長的產(chǎn)品，比如保20年的百萬醫(yī)療險。
但是如果爸媽年齡和健康狀況都沒有達(dá)到百萬醫(yī)療險的投保要求，買不了百萬醫(yī)療險怎么辦？
別擔(dān)心，還能選擇防癌醫(yī)療險，它可以報銷癌癥相關(guān)的醫(yī)療費用。且高齡老人和“三高”、糖尿病、風(fēng)濕病等慢病人群也可投保。
《國民防范重大疾病教育讀本》中的數(shù)據(jù)顯示，60歲以上老年人最高發(fā)重疾是惡性腫瘤（俗稱“癌癥”）、腦中風(fēng)后遺癥和急性心機(jī)梗塞。其中癌癥在老年男性中占比為56.6%，老年女性中占比為65.1%，比例較高。
防癌醫(yī)療險保費參考：通常防癌醫(yī)療險56-60歲保費是1400元/年左右，61-65歲每年保費是2000元/年左右，如果附加院外特藥報銷，保費會有所增加。
三、重疾險
重疾險可以對合同規(guī)定的重大疾病、中/輕度疾病給付一筆賠償金。
不過老人投保重疾要注意這幾個問題。
年齡限制：市面上重疾險投保年齡超過55歲的很少，超過55歲能選擇的產(chǎn)品范圍很小。
健康限制：重疾險對身體健康狀況要求比較嚴(yán)格。
人年紀(jì)大了，身體多多少少都會有小毛病，比如三高、糖尿病等。有這些疾病再來選擇重疾險，能選擇的產(chǎn)品范圍就更小了。
保額限制：不少保險公司對超過50歲以上的人群有保額限制，想要買到充足的保額可能需要體檢、提供病歷資料、進(jìn)行復(fù)雜的核保流程。
保費倒掛：保費倒掛是指要交的保費總和低于保額。
比如某款重疾險，55歲投保，保額50萬元，保終身，每年交41400元，交19年。19年保費總和為78.66萬元，超過了50萬元保額。
交的錢 > 賠的錢，性價比并不高。
所以對老年人來說，買重疾險難度大、保費高，推薦優(yōu)先級不高。
當(dāng)買不了重疾險時，可以選擇防癌險替代，不僅健康告知寬松，糖尿病、三高都能買，而且保費也便宜一些。
咨詢電話：18511557866
關(guān)注微信
電話咨詢
關(guān)注微信
服務(wù)熱線 QQ咨詢：503301375
關(guān)注微信
