世界上幾乎每個(gè)國家都會(huì)發(fā)生洗錢，一個(gè)單一的計(jì)劃通常涉及通過幾個(gè)國家轉(zhuǎn)移資金，以掩蓋其來源。下面讓我們一起來看看洗錢是什么？誰洗錢？他們?nèi)绾蜗村X？和我們有什么關(guān)系？非專業(yè)文，諸位看官僅當(dāng)娛樂。

截至2023年9月，曾擔(dān)任特朗普總統(tǒng)競(jìng)選主席的保羅 · 馬納福特(Paul Manafort)被判犯有八項(xiàng)稅務(wù)和銀行欺詐罪。在另一場(chǎng)審判中，他將被起訴10年洗錢。洗錢的指控與一個(gè)計(jì)劃有關(guān)，這個(gè)計(jì)劃遵循一個(gè)可靠的方法來沖洗你的財(cái)寶上的污垢。

據(jù)稱，馬納福特從烏克蘭前總統(tǒng)維克多·費(fèi)奧多羅維奇·亞努科維奇那里獲得了數(shù)百萬美元。據(jù)說，馬納福特沒有向美國國稅局申報(bào)這些收入并交納應(yīng)繳稅款，而是將其存入離岸賬戶，然后用它們?cè)诿绹徺I昂貴的房地產(chǎn)。

檢察官說，一旦他擁有了這些房產(chǎn)，他就用它們作為抵押，從美國銀行獲得了數(shù)百萬美元的貸款。由于這筆錢是以貸款而不是收入的形式存在，他沒有義務(wù)為此納稅。傳統(tǒng)的房地產(chǎn)誘餌轉(zhuǎn)換法是一種經(jīng)典的清理現(xiàn)金模式。

誰需要洗錢？

毒品販子嚴(yán)重需要良好的洗錢系統(tǒng)，因?yàn)樗麄儙缀跬耆矛F(xiàn)金交易，這造成了各種各樣的后勤問題?，F(xiàn)金不僅會(huì)引起執(zhí)法官員的注意，而且它也真的很重。

基本的洗錢工作流程

階段一：這是洗錢過程中風(fēng)險(xiǎn)最大的階段，因?yàn)榇罅楷F(xiàn)金非常顯眼，而且銀行必須報(bào)告高價(jià)值交易。

階段二：這個(gè)階段的方式可能包括幾個(gè)銀行之間的轉(zhuǎn)賬; 不同國家不同賬戶之間的電匯; 存款和取款以使賬戶中的金額不斷變化; 更換貨幣; 以及購買高價(jià)值的物品(船、房屋、汽車、汽車等), )來改變貨幣的形式。這是所有洗錢計(jì)劃中最復(fù)雜的一步，而且這一切都是為了讓最初的黑錢盡可能難以追蹤

階段三：這可能涉及將最后一筆銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入洗錢者正在”投資”的當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的賬戶，以換取一部分利潤(rùn)、出售在分層階段購買的游艇或從洗錢者擁有的公司購買價(jià)值1000萬美元的螺絲刀。在這一點(diǎn)上，罪犯可以使用這些錢而不被抓住。

一些洗錢的方法

1）黑市哥倫比亞比索交易所

這個(gè)系統(tǒng)，被稱為“也許是美國洗錢最大、最陰險(xiǎn)的西半球系統(tǒng)”，這種復(fù)雜的結(jié)構(gòu)依賴于這樣一個(gè)事實(shí): 哥倫比亞有一些商人需要美元來做生意。這些商人通常是國際商品的進(jìn)口商。為了逃避哥倫比亞政府對(duì)美國的稅收。洗錢方面是這樣的: 一個(gè)毒販把骯臟的美元交給哥倫比亞的一個(gè)比索經(jīng)紀(jì)人。比索經(jīng)紀(jì)人然后用這些毒品美元為哥倫比亞進(jìn)口商在美國購買商品。當(dāng)進(jìn)口商收到這些貨物并以比索在哥倫比亞出售時(shí)，他們從中將得到的收益還給比索經(jīng)紀(jì)人，然后比索經(jīng)紀(jì)人給毒販和原始骯臟的美元的相當(dāng)比索(減去傭金)

2）結(jié)構(gòu)性存款

這種方法需要將大量資金分成較小的、不那么可疑的數(shù)額。在美國，這一較小的金額必須低于1萬美元，即美國的美元金額。必須向政府報(bào)告這筆交易。然后，錢存入一個(gè)或多個(gè)銀行賬戶，要么由多個(gè)人 ，要么由一個(gè)人在一段較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)存入。

3）海外銀行

洗錢者經(jīng)常通過各種“離岸賬戶”匯款，這些國家有銀行保密法，這意味著這些國家實(shí)際上允許匿名銀行業(yè)務(wù)。一個(gè)復(fù)雜的計(jì)劃可能涉及數(shù)百筆往來于離岸銀行的銀行轉(zhuǎn)賬。根據(jù)國際貨幣基金組織的數(shù)據(jù)，“主要的離岸中心”包括巴哈馬、巴林、開曼群島、香港、巴拿馬和新加坡

4）空殼公司

這些都是假公司，存在的目的只是為了洗錢。他們接受黑錢作為對(duì)所謂商品或服務(wù)的”支付”，但實(shí)際上并不提供商品或服務(wù); 他們只是通過偽造發(fā)票和資產(chǎn)負(fù)債表，制造合法交易的假象

5）投資合法企業(yè)

洗錢者有時(shí)會(huì)把黑錢放在其他合法企業(yè)中清洗。他們可能會(huì)利用經(jīng)紀(jì)公司或賭場(chǎng)這樣的大公司，這些公司的收入很高，很容易讓骯臟的東西混進(jìn)去，或者他們可能會(huì)利用酒吧這樣的小型現(xiàn)金密集型公司?；騼冬F(xiàn)支票的商店。這些企業(yè)可能是“幌子公司”，實(shí)際上提供商品或服務(wù)，但其真正目的是清洗洗錢者的錢。這種方法通常有兩種作用: 洗錢者可以將他的黑錢與公司的清白收入結(jié)合起來——在這種情況下，公司報(bào)告的合法業(yè)務(wù)收入高于實(shí)際收入; 或者洗錢者可以簡(jiǎn)單地將他的黑錢藏在公司的合法銀行賬戶中，希望當(dāng)局不會(huì)將銀行余額與公司的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行比較。

洗錢的影響

據(jù)估計(jì)，洗錢者每年洗刷的金額高達(dá)2萬億美元(或世界 GDP 的5%)。從社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和安全的角度來看，全球效應(yīng)是驚人的。

在社會(huì)文化方面，成功地洗錢意味著犯罪活動(dòng)確實(shí)有回報(bào)。這種成功鼓勵(lì)犯罪分子繼續(xù)他們的非法計(jì)劃，因?yàn)樗麄兓ㄙM(fèi)的利潤(rùn)沒有任何反響。這意味著更多的欺詐行為，更多的企業(yè)挪用公款(這意味著更多的工人在企業(yè)倒閉時(shí)失去養(yǎng)老金) ，更多的毒品流落街頭，更多的藥物犯罪，超出他們能力范圍的執(zhí)法資源，以及那些沒有違反法律，也沒有像犯罪分子那樣賺取利潤(rùn)的合法商人士氣的普遍下降。

一些地方規(guī)模的問題與稅收和小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)有關(guān)。洗錢通常是免稅的，這意味著我們其他人最終必須彌補(bǔ)損失的稅收。此外，合法的小企業(yè)無法與洗錢的幌子企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，后者能夠以更低的價(jià)格出售產(chǎn)品，因?yàn)樗鼈兊闹饕康氖乔鍧嵸Y金，而不是獲利。他們有如此多的現(xiàn)金流，以至于他們甚至可能以低于成本的價(jià)格銷售產(chǎn)品或服務(wù)。

關(guān)于洗錢的戰(zhàn)斗

對(duì)于洗錢眾多國家都采取了許多措施，已頒布了眾多的相關(guān)法律。但是全球每天都有成千上萬的電匯發(fā)生，相當(dāng)于數(shù)萬億美元時(shí)，追蹤任何存款的來源都是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。洗錢是“威脅世界政治經(jīng)濟(jì)秩序，腐蝕健康的國民經(jīng)濟(jì)體系，因此成為世界各國面臨的一大公害”。所以“打擊洗錢，人人有責(zé)”。

小貼士

可能大家覺得這些可能都離我們比較遠(yuǎn)，但是現(xiàn)在由于互聯(lián)網(wǎng)越來越發(fā)達(dá)，洗錢的手段也更加花樣百出。比如有的平臺(tái)，只要用戶出租自己的收款碼，什么也不需要做，只需要每天幫別人轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬，就可以收取高額的傭金。像這種，大家還是要小心提防，天下是沒有白吃的午餐的，不要不小心做了替罪的羔羊。

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