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首發(fā)：文文大保貝兒
大家好，我是文文大保貝兒，你的腳后跟部保險博主。
01
我很少寫“產(chǎn)品對比”類的文章。
可能大家會覺得，做個表格，產(chǎn)品填進去，一對比十幾個產(chǎn)品，仿佛很直觀；
但我會覺得：我們的個人保障需求，是無法通過這樣一個表格就對比出來的。
挑幾個產(chǎn)品簡單粗暴列個表，不結(jié)合大家的實際需求就輕率的得出一個“他最好”的結(jié)論，其實并不能解決什么問題，而且還有些不負責(zé)任。
我們買保險一定要從自己的實際需求出發(fā)，而不是別人說這個產(chǎn)品好，我就要買這個產(chǎn)品。
這個文章，是文文大保貝兒很“主觀”的，挑出了在2023年全年，我覺得比較好的單次賠付型重疾險產(chǎn)品，我會給出我覺得她們好的理由。
但是，“產(chǎn)品好”不等于“適合你”，買保險永遠別沖動、別跟風(fēng)。
02
定期壽險VS意外險
對于定期壽險和意外險這兩個險種，文文大保貝兒自己是覺得，沒什么好比的。
一來，產(chǎn)品簡單：定期壽險保障身故和全殘；意外險保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療；
二來，投保簡單：定期壽險保障都沒區(qū)別，大家只需要關(guān)注保費和特色保障即可；意外險交一年保一年，買當時最合適的產(chǎn)品即可。
所以，不是很需要花太多時間，糾結(jié)在這兩類產(chǎn)品的選擇上。
只要投保思路沒問題，那么選哪個產(chǎn)品，真的區(qū)別不大。
那么，定期壽險和意外險有什么區(qū)別呢？不是都保障身故嗎？
從保障責(zé)任上來說，意外險和定期壽險的主要區(qū)別，在于身故和傷殘的賠付方式不同。
意外險，保障【因意外受傷而產(chǎn)生的醫(yī)療費用，以及意外傷害導(dǎo)致的身故/傷疾】。
只有同時滿足：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，才屬于意外，如果是疾病原因身故，意外險是沒辦法理賠的，因為疾病不是意外。
定期壽險【保障因意外傷害或等待期后非意外傷害導(dǎo)致的身故/全殘】。
無論是因為意外原因?qū)е碌纳砉?全殘，還是疾病原因?qū)е碌纳砉?全殘，都可以賠付。
那么，既然定期壽險意外身故跟疾病身故都能賠，意外險只能賠意外身故，是不是說，只買定期壽險就可以了？是不是就不用買意外險了？
也不是~因為這兩個產(chǎn)品，傷殘的賠付方式是不一樣的。
意外險是根據(jù)傷殘等級，按比例進行賠付的：1級傷殘，賠付100%；2級傷殘，賠付90%......10級傷殘，賠付10%。
也就是說，無論你是口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落大于等于8顆的10級傷殘，還是顱腦損傷導(dǎo)致植物狀態(tài)的1級傷殘，只要達到了傷殘的等級，就可以獲得賠付。
但定期壽險僅賠付全殘，定義如下：
如果隔壁老王因為車禍導(dǎo)致右腿被截肢，被定為5級傷殘，這種情況下，意外險可以賠，但因為沒達到全殘的標準，所以定期壽險沒辦法進行賠付。
所以，買了定期壽險，也要買意外險。
大家記得：
意外險和定期壽險都非常需要，兩者互相搭配，才能將風(fēng)險覆蓋最全面。
03
定期壽險怎么選？
文文大保貝兒建議，我們每一個“上有老下有小”的年輕人，都應(yīng)該給自己買壽險。
不管是不是家庭經(jīng)濟支柱，只要是需要養(yǎng)孩子要養(yǎng)老人，就都應(yīng)該買定期壽險。
選擇定期壽險也不困難，就三個點——
第一，注意產(chǎn)品的免責(zé)條款
保險的“這也不賠，那也不賠”，說的就是保險的“除外責(zé)任”部分，又叫“責(zé)任免除”。
最寬松的情況下，定壽的免責(zé)條款是三條：
第二，根據(jù)需求選擇保障期限
確定要做身故保障，壽險的效率是非常高的。
在保障時間的選擇上：
如果你想解決的是特定時間之前的身故風(fēng)險，選擇定期壽險，保障到60歲、70歲、80歲的這種；
如果你想解決的是無論什么時候身故都有賠付的風(fēng)險，選擇終身壽險，保障一輩子的這種。
第三，熟練掌握更改受益人的方法
只要你內(nèi)心有牽絆，你就讓定期壽險去保護這個牽絆。
如果哪天我們對某人心生愛憐，就把TA添進受益人名單；
如果哪天不愛了，那就大大方方的換掉TA。
04
定期壽險產(chǎn)品測評
說實話，現(xiàn)在的定期壽險產(chǎn)品之間，差別真的是非常小。
最核心的問題，不是買哪個，而是買不買。
只要你認識到身故的風(fēng)險、規(guī)劃出合適的受益人，并在符合健康告知要求的情況下，投保了定期壽險，就是做了一件正確的事兒。
至于你買的是不是最便宜的、是不是所謂大品牌的，這些問題都沒那么重要。
目前比較好的產(chǎn)品有這么幾款：
前五名分別是：
①鼎城人壽定海柱2號
②北京人壽京彩年華2023
③同方全球臻愛2023：內(nèi)心的安穩(wěn)所在，就是他了！
④華貴人壽大麥旗艦版
⑤國富人壽擎天柱7號：無論發(fā)生什么，記得帶著我的愛走下去
05
之前文文大保貝兒也寫過很多“怎么買保險”的文章，但是很多小伙伴看完還是覺得不知道怎么買。
更多的小伙伴會告訴我：“不看了不看了，最相信文文大保貝兒了，你說買啥就買啥！”
也好，簡單粗暴上個測評，也能讓大家少一點糾結(jié)。
不過，文文大保貝兒還是要說，產(chǎn)品之間的差異和區(qū)別，是為了滿足不同人的不同需求，一個產(chǎn)品主打一個功能，滿足一類人群的需求，沒有辦法直接用來判斷產(chǎn)品優(yōu)劣。
保險配置，從來就沒有一個完美的方案，更沒有標準答案。
想要給自己和家人專屬的、全面的保險保障，建議大家聯(lián)系文文大保貝兒進行一對一服務(wù)，深度分析您家庭的風(fēng)險和需求，為您定制只屬于您家庭的保障方案。
從最初的風(fēng)險分析，到挑選產(chǎn)品、制定方案、指導(dǎo)投保、簽署合同，再到后續(xù)的續(xù)期繳費、保全理賠等都會由文文大保貝兒全程服務(wù)。
文文大保貝兒要做的，就是要幫助你搞定從買到賠的所有事。
我一直堅信，最好的方案，一定是我們一起規(guī)劃出來的。
也希望大家都能輕輕松松地享受到保險的美好。
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