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銀行理財(cái)在完成凈值化改造后，收益的穩(wěn)定性就出現(xiàn)了下降，因?yàn)楦脭傆喑杀痉ㄓ?jì)算收益的銀行理財(cái)相比，凈值型銀行理財(cái)?shù)氖找娌▌?dòng)更大。當(dāng)然，凈值型理財(cái)也有它的優(yōu)點(diǎn)。那么，銀行理財(cái)?shù)降资莾糁敌偷暮茫€是用攤余成本法計(jì)算收益的好呢？
銀行理財(cái)在凈值化改造之前，大多數(shù)都是用攤余成本法計(jì)算收益的。在凈值化改造后，大部分銀行理財(cái)就變成凈值型的了。
然而，由于債券市場(chǎng)的波動(dòng)造成凈值型理財(cái)出現(xiàn)大面積的調(diào)整，讓凈值型銀行理財(cái)在投資者心目中的信任度下降了不少。所以銀行又不得不重新推出了攤余成本法理財(cái)，以挽回投資者對(duì)銀行理財(cái)?shù)男湃巍?/p>
這是不是意味著，用攤余成本法計(jì)算收益的銀行理財(cái)，就比凈值型銀行理財(cái)更好呢？
首先，從收益的穩(wěn)定性上看，用攤余成本法計(jì)算收益的銀行理財(cái)確實(shí)要比凈值型銀行理財(cái)更好。
因?yàn)橛脭傆喑杀痉ㄓ?jì)算收益的銀行理財(cái)，收益受資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的影響較小，所以相對(duì)比較穩(wěn)定。而凈值型銀行理財(cái)因?yàn)槭苜Y產(chǎn)價(jià)格漲跌的影響較大，所以收益的變動(dòng)也比較大。
大部分銀行理財(cái)都以債券作為主要的投資對(duì)象。因?yàn)閭泄潭ǖ睦ⅲ梢宰屻y行理財(cái)獲得比較穩(wěn)定的收益。但債券價(jià)格也會(huì)波動(dòng)，有時(shí)甚至可能波動(dòng)還比較大。而債券價(jià)格的波動(dòng)，對(duì)凈值型銀行理財(cái)?shù)挠绊懕容^大，對(duì)攤余成本法計(jì)算收益的銀行理財(cái)影響就比較小。
所以，用攤余成本法計(jì)算收益的銀行理財(cái)，在收益上比凈值型的要穩(wěn)定一些。
其次，從收益的高低來(lái)看，凈值型銀行理財(cái)在收益高的時(shí)候，可能會(huì)比攤余成本法發(fā)的高，不過(guò)在收益低的時(shí)候，也可能不如攤余成本法的。也就是說(shuō)，凈值型銀行理財(cái)?shù)氖找嫒菀壮霈F(xiàn)極端，好的時(shí)候很好，差的時(shí)候也很差。
凈值型銀行理財(cái)?shù)氖找娓叩褪苁袌?chǎng)的好壞影響大，市場(chǎng)好的時(shí)候，收益能大幅超過(guò)市場(chǎng)的平均收益，市場(chǎng)不好的時(shí)候就會(huì)低于平均收益，甚至出現(xiàn)虧損。
而攤余成本法計(jì)算收益的銀行理財(cái)，收益不僅相對(duì)穩(wěn)定，而且也比較靠近市場(chǎng)平均收益，不會(huì)太出眾，也不會(huì)太拉胯。
比如最典型的攤余成本型銀行理財(cái)，就是現(xiàn)金管理類(lèi)銀行理財(cái)。這類(lèi)銀行理財(cái)?shù)氖找娌▌?dòng)就比較小，而同類(lèi)產(chǎn)品的收益都差不多。雖然收益不是很高，但也幾乎不會(huì)出現(xiàn)虧損。
再次，就是從流動(dòng)性上看，用攤余成本法計(jì)算收益的銀行理財(cái)就更容易出現(xiàn)兩個(gè)極端，即流動(dòng)性好的非常好，流動(dòng)性差的又會(huì)比較差。而凈值型銀行理財(cái)在流動(dòng)性上就比較適中。
因?yàn)槿缃衲苡脭傆喑杀痉ㄓ?jì)算收益的銀行理財(cái)只有三類(lèi)，其中兩類(lèi)是封閉式產(chǎn)品，并且在資產(chǎn)配置上有比較嚴(yán)格的限制，流動(dòng)性比較差。另一類(lèi)就是現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品，這是銀行理財(cái)中流動(dòng)性最好的一種。
總之，凈值型銀行雖然有它的缺點(diǎn)，但也有它的優(yōu)點(diǎn)，用貪欲成本法計(jì)算收益的銀行理財(cái)也一樣。
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