專業(yè)房產(chǎn)律師團(tuán)隊(duì)
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如何計(jì)算分期貸款實(shí)際貸款利率？比如信用卡貸款1萬(wàn)，分12期還，每期手續(xù)費(fèi)為0.7%，那么實(shí)際利率是多少？
我們直觀計(jì)算就是0.7%×12=8.4%, 但該利率是名義上的利率，并不是實(shí)際貸款利率，畢竟每期還的手續(xù)費(fèi)是一樣的，并不會(huì)因本金減少而減少。也就是說(shuō)，貸款分期還款還了部分本金之后還要還全部本金產(chǎn)生的利息（手續(xù)費(fèi)），其實(shí)際貸款利率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于名義上的利率。
我們計(jì)算實(shí)際貸款利率一般借助Excel表格中的RATE函數(shù)。首先打開Excel表格，然后在Excel表格的菜單欄找到公式（以WPS為例），在公式中找到財(cái)務(wù)，在財(cái)務(wù)中找到RATE函數(shù)（若熟悉函數(shù)，可以直接輸入“=rate（期數(shù),分期還款金額,本金)”）。
當(dāng)點(diǎn)擊“RATE”后會(huì)彈出對(duì)話框，在對(duì)話框中分別輸入——支付總期數(shù)：12；定期支付金額：-（10000*0.7%+10000/12）；現(xiàn)值：10000；其他的就不用理了（由于分期是期末支付，“是否期初支付”就不用填了，默認(rèn)為期末）。
輸入對(duì)應(yīng)數(shù)字以后，我們便能看到一個(gè)數(shù)值為0.012632，該數(shù)值便是月利率，用百分之比表示則為1.2632%，那么年利率便是1.2632%*12=15.1584%，約等于15.16%。
15.16%與8.4%相比，兩者相差近倍。不要盲目的認(rèn)為貸款利率就是8.4%，否則吃個(gè)啞巴虧都不知道。
其他金額和期限的分期，可以以同樣的方法計(jì)算，得出來(lái)的數(shù)值都是月利率，年利率只需乘以12便可。
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