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50~55歲，是一個非常尷尬的年紀，開始準備養老保險已經晚了。但確實有很多人是從這個階段才考慮養老的，畢竟年輕的時候先構筑家庭，后來撫養子女，當子女成年結婚也就50~55歲了。很多人到子女結婚，一分錢的養老積蓄都沒有，他們應當怎么辦呢？
購買職工社會保險一般建議長期堅持下去，從一開始參加工作就參加比較好一些。年輕的時候收入還高一些，只要繳費滿15年就有更多的選擇性了。畢竟養老保險還是多繳多得、長繳多得，如果能夠繳費時間長一點當然是更好的。
如果我們參加企業工作，按照勞動法、勞動合同法、社會保險法等規定，企業是必須承擔給職工繳納社保的義務的。如果有這樣的經歷，企業沒有繳納，可以向勞動監察部門或者社保征收部門維權。
按照《社會保險法》的規定，到達法定退休年齡養老保險累計繳費不滿15年的可以繼續繳費，至滿15年后辦理退休手續。也就是說50~55歲開始繳納社保，一般都需要65~70歲才能退休。
面對人壽命的不確定風險，相信沒有人愿意晚退休的，因此就很不劃算。尤其是自己繳納社保的話，每月需要至少繳納六七百元的養老金，退休以后也不過每月領取八九百元（跟社會平均工資掛鉤，社平工資越高，養老金會越高）。
商業養老保險有幾個大的通病。第一，商業保險公司不是慈善機構，他們是以賺錢為前提，絕對不會虧本。社會保險則是公益性的，由國家提供相應的辦事機構、人員和法律制度保證。
第二，商業保險是以自己的投入為基礎，自己為自己養老。社會養老保險一部分是自己給自己養老，另一部分則是現在的年輕人供養已經退休的老年人。因此，商業養老保險是無法規避通貨膨脹的。
第三，商業保險待遇是合同約定的，不可能改變。參加商業養老保險，我們的待遇可以在好幾十年前就可以計算出來。而社會養老保險的養老金，每年會根據經濟社會發展情況進行調整。
總體來看，50多歲的年紀，購買商業保險還不如自己儲存積蓄用于養老。當然這是需要跟自己對賭長壽風險的。
50~55歲還可以參加城鄉居民養老保險。這一保險是60歲退休。到達法定退休年齡時可以一次性補齊15年，然后辦理退休手續。
城鄉居民養老保險的繳費檔次非常靈活，從100元到幾千元不等。個人繳納的錢數和政府補貼錢數，一起進入個人賬戶。萬一參保人去世，個人繳納的錢數剩余本金和利息的余額可以繼承，對于參保家庭不會虧本。
城鄉居民養老保險的待遇主要包括兩部分，基礎養老金和個人賬戶養老金。基礎養老金是由政府全額補貼的，全國普遍在100~170元之間，經濟越發達的地區，基礎養老金越高。北京市是800元每月，上海市是1010元每月。
假設當地的基礎養老金是150元每月，我們按照5000元的檔次繳費。到60歲時差不多個人賬戶能累積本金和利息8~9萬元左右。
如果我們8~9萬元的存款，一年也就是三到四千元的利息。但是，我們繳納城鄉居民養老保險的話個人賬戶養老金是8~9萬元除以139，575~647元。
兩部分待遇合計，能達到每月700~800元的養老金。幾乎是存款養老的兩倍待遇，唯一的缺點就是消耗個人賬戶余額。
由于是養老保險，只要我們足夠長壽，即使個人賬戶領完了，國家也會補貼等額的養老金，保證待遇不變的。即使去世的早，剩余的余額也可以由家人繼承，也不會虧本。至少個人不用擔心養老問題了。
綜上所述，年齡大了最好還是參加城鄉居民養老保險吧，雖然待遇不高，至少是一份保障。
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