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4月21日，國務院辦公廳發布關于推動個人養老金發展的意見。
意見提出，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶。個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。
通常來說，基本養老保險被稱為養老保險體系的“第一支柱”，而企業年金或職業年金則是“第二支柱”，此次提及的個人養老金制度就是養老保險體系的“第三支柱”。
在有了第一支柱和第二支柱的背景下，為什么還需要建設個人養老金制度這一第三支柱？
一、長期以來，我國的養老主要依靠第一支柱即基本養老保險，不過從目前情況看，第一支柱養老保險的期待率有所下降，僅靠退休金滿足不了養老需求。
二、中國已經快速跑進老齡化社會，隨著我國人口老齡化問題日趨嚴重，政府支出難以覆蓋快速增長的養老金缺口，為了保證養老金的長效發放，養老負擔的重心將從國家逐漸轉移至個人，個人養老金體系亟待進一步發展。
三、當前我國的就業形勢更加靈活化，這些靈活就業人員的就業形態和第一支柱、第二支柱養老保險之間不太適應，這就需要一種更加社會化的養老保險。基于上述原因，建設個人養老金制度第三支柱就有必要。
個人養老金制度的出臺，說明養老還得靠自己，僅靠退休金和養老金根本撐不起你的養老大業，生活水準大幅度下降。需要你個人存錢到一個專屬的養老賬戶里，還可以免稅，年輕存得多，年老就寬裕點，社保里拿點養老金就能維持個吃喝，這下明白了吧
這次個人養老金制度采取的是一個賬號+多種金融產品的方式，可購買的產品除商業養老保險外，還包括銀行理財、儲蓄存款、公募基金等。
個人養老儲蓄計劃，通俗地說，就是給自己存點養老錢。想要高品質的退休生活，就要從第三支柱商業養老險做補充。
這次國務院辦公廳發布的個人養老金發展的意見就是屬于第三支柱養老保險，與第一支柱基本養老保險、第二支柱企業（職業）年金共同組成了我國養老保障體系的“三個支柱”。
個人養老金怎么繳費？
繳納個人養老金是因
人而異的，可以選擇繳，也可以選擇不繳。條件好就多繳些，條件不允許就少繳納些或不繳納，完全由個人決定。個人養老金，簡單來說就是完全由個人繳費的養老資金。其重點在“個人”，比如說它由“個人自愿參加”“實行個人賬戶制”“繳費完全由參加人個人承擔”“其權益歸參加人所有”“風險由個人承擔”。
在中國境內去參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，都可以參加個人養老金制度。根據法規，目前參加人每年繳納個人養老金的上限為1.2萬元。
個人養老金在哪里交？
1、想要參與個人養老金，首先要在個人養老金信息管理服務平臺，建立“個人養老金賬戶”。信息平臺由人力資源社保部組織建設，與符合相關法規的商業銀行以及相關金融行業平臺對接，歸集相關信息，與稅務等部門共享相關信息，為參加人提供個人養老金賬戶管理、繳費管理、信息查詢等服務，支持參加人享受稅收優惠方案，為個人養老金運行提供信息核驗和綜合監管支撐，為相關金融監管部門、參與個人養老金運行的金融機構提供相關信息服務。
2、除此之外，我們還要開立一個“個人養老金資金賬戶”，這個資金賬戶就可以用于個人養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養老金資金賬戶，可以由我們在符合相關法規的商業銀行指定或者開立，也可以通過其他符合相關法規的金融產品銷售機構指定。
個人養老金有哪些作用？
1、投資
個人養老金賬戶資金可以用于購買符合相關法規的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品，這些可以自主選擇，需要我們自己承擔相應風險。不過，對接個人養老金的投資產品都是經過遴選的合格產品，兼顧安全性和盈利性。參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，并通過信息平臺和金融行業平臺向社會公布。
2、稅收優惠
鼓勵符合條件的人員參加個人養老金制度并依規領取個人養老金。所以說，個人養老金在一定額度內有個人所得稅的優惠。
3、便于資金管理
個人養老金采取賬戶封閉管理，一般不允許提前支取，是“化短為長”的資產管理手段。
總的來說，個人養老金主要面向風險偏好相對較低的投資需求，追求長期的絕對收益，對安全性和穩健性要求較高，大家可以根據個人自愿參加。
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