專業(yè)房產(chǎn)律師團(tuán)隊(duì)
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前段時(shí)間，胡潤(rùn)公布了新的財(cái)富數(shù)據(jù)，引起了很多網(wǎng)友的爭(zhēng)議。
在這個(gè)數(shù)據(jù)中，我們發(fā)現(xiàn)在2023年中國(guó)有13萬(wàn)戶家庭的凈資產(chǎn)超過(guò)1億元，有200萬(wàn)戶家庭凈資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)，胡潤(rùn)把600萬(wàn)的凈資產(chǎn)定義為富裕家庭，達(dá)到富裕家庭標(biāo)準(zhǔn)的一共有501萬(wàn)戶。
網(wǎng)友的爭(zhēng)議焦點(diǎn)就放在這個(gè)600萬(wàn)上，到底600萬(wàn)算不算富裕家庭？
在這個(gè)數(shù)據(jù)中，達(dá)到600萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)的富裕家庭有501萬(wàn)戶，但是在網(wǎng)友的計(jì)算里面，如果在北上廣深這樣的一線城市擁有一套房子，價(jià)值就已經(jīng)超過(guò)600萬(wàn)了，那么在這四個(gè)大城市里擁有一套房子的家庭，當(dāng)然不止500萬(wàn)戶。
但是，顯然大家忽略了一個(gè)基本要素，在胡潤(rùn)的定義當(dāng)中600萬(wàn)指的是凈資產(chǎn)，也就是說(shuō)在扣除了所有負(fù)債之后剩下來(lái)的錢。
確實(shí)目前在北上廣深的很多房子都超過(guò)600萬(wàn)，但是我們?nèi)绻紤]絕大部分的家庭是在大量負(fù)債的情況下才購(gòu)置了房產(chǎn)，一旦把所居住的唯一房子賣掉之后，還要償還銀行的未結(jié)清貸款，那么剩余的凈資產(chǎn)肯定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于600萬(wàn)的，所以這個(gè)600萬(wàn)的凈資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)也有一定的道理。
但就算凈資產(chǎn)真的超過(guò)600萬(wàn)算不算富裕呢？
其實(shí)富裕的標(biāo)準(zhǔn)是因人而異的，這個(gè)是胡潤(rùn)定下來(lái)的并不是每個(gè)人認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)，我們每個(gè)人都可能有自己的標(biāo)準(zhǔn)。
而且，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，要達(dá)到富裕的標(biāo)準(zhǔn)是比較困難的，因?yàn)檫@個(gè)標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)發(fā)生變化，現(xiàn)在手上沒什么錢或者錢不多的人肯定覺得，如果自己哪天有了600萬(wàn)的凈資產(chǎn)，那也應(yīng)該算得上次富裕。
但是，現(xiàn)在凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)的人可能頂多承認(rèn)自己算是小康或者中產(chǎn)而已，在他們心目中那些凈資產(chǎn)達(dá)到1億元的才勉強(qiáng)算得上富裕。
可見即使對(duì)于同一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，隨著他們的資產(chǎn)累計(jì)越來(lái)越多，眼界越來(lái)越高，他們對(duì)于富裕的定義也是越來(lái)越高的。
很多人覺得如果是有錢人或者富裕家庭就應(yīng)該是零負(fù)債。
有這種想法不奇怪，因?yàn)樵谖覀兩磉吅芏嗳硕急桓鞣N各樣的負(fù)債壓得喘不過(guò)氣來(lái)，有些因?yàn)橐€房貸而成為了房奴，有些人手上拿著多張信用卡反復(fù)循環(huán)透支成為了卡奴，所以在他們看來(lái)每天睡醒發(fā)現(xiàn)自己不用考慮還貸，那肯定是一種美滋滋的生活。
但實(shí)際上越是有錢人越應(yīng)該有一些良性的負(fù)債，就好像一家成功的公司并不是沒有負(fù)債才是成功的，連華為這樣的公司也每年向外發(fā)放債券，普通的家庭也一樣，適當(dāng)?shù)呢?fù)債可以讓家庭的財(cái)務(wù)情況更加良好。
怎么樣才是良性的負(fù)債呢？
這里有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，第一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是，負(fù)債占總資產(chǎn)的比例不超過(guò)30%。
比如說(shuō)，一個(gè)家庭的總資產(chǎn)包括房子等加起來(lái)有1000萬(wàn)，那么他欠銀行的負(fù)債不超過(guò)300萬(wàn)，那就比較合理。
但實(shí)際上很多家庭做不到，哪怕有1000萬(wàn)的資產(chǎn)，但光是銀行的房貸就還欠六百萬(wàn)或者七百萬(wàn)，那這種負(fù)債就算不上是良性負(fù)債。
第二個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是，每月的還債金額低于每月的收入金額的30%。
有一些家庭每個(gè)月的房貸支出就達(dá)到兩萬(wàn)或者三萬(wàn)，甚至更高，但是并不代表他們的還債壓力很大，假如他們每月的經(jīng)營(yíng)收入和投資收入或者工資收入等加起來(lái)能夠達(dá)到8萬(wàn)或者10萬(wàn)，那么每個(gè)月支付兩三萬(wàn)的房貸根本就不是問(wèn)題。
當(dāng)我們了解了以上三點(diǎn)后，很容易就推導(dǎo)出一個(gè)結(jié)論，真正的富裕家庭不一定凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)，而是現(xiàn)金流比較理想。
如果可以實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入達(dá)到日常支出的兩倍以上，我覺得不管這些家庭是不是富裕家庭，都可以活得很滋潤(rùn)。
舉一個(gè)例子，一個(gè)普通的家庭每年的各項(xiàng)支出10萬(wàn)元，通過(guò)他們的努力，最后他們達(dá)到了每年的各項(xiàng)被動(dòng)收入或者稱之為非工資收入達(dá)到20萬(wàn)，那么相信他們不會(huì)在乎自己算不算是富裕家庭。
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