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《民法典》第680條明確規(guī)定：“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定”。
國(guó)家規(guī)定的借款利率上限是多少呢？
按照2023年8月20日起施行的最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第25條的規(guī)定，約定利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的利息部分，法院不予支持。一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2023年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，具體網(wǎng)址為http://www.pbc.gov.cn/zhengcehuobisi/125207/125213/125440/3876551/index.html。
借款合同成立時(shí)，如果是自然人即個(gè)人之間，就是指?jìng)鶆?wù)人收到借款之日。例如，張三于2023年10月1日出借30萬(wàn)元給李四，約定月利率2%。
2023年10月1日的市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）一年期為2023年9月22日公布的標(biāo)準(zhǔn)，LPR為3.85%。張三與李四約定的年利率不得超過(guò)3.85%的四倍即15.4%，折算月利率不得超過(guò)1.28%。此時(shí)，超過(guò)此利率的部分就屬于高利貸，借款人無(wú)須償還，即使償還了，也視作償還本金。本金減少后，往后利息的計(jì)算基數(shù)也相應(yīng)減少。上述所舉例，如下表：
借款本金
利息起算日期
約定
月利率
還款
日期
還款
數(shù)額
視作還本部分
300000元
2023年10月1日
2%
2023年11月1日
6000元
2150元
297850元
2023年11月1日
2%
2023年12月1日
6000元
2187.52元
295662.48
2023年12月1日
2%
2023年1月1日
6000元
2215.52元
如此類推，借款本金須減去每期超出上限利率的還款部分，以減少后的數(shù)額為基數(shù)繼續(xù)按照上限利率的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算利息。
需要注意的是：如果借款發(fā)生在2023年8月20日之前的，2023年8月20日之前的利率適用舊的法律，2023年8月20日之后的利率才適用新規(guī)定。舊的法律規(guī)定：自然年利率不得超過(guò)36%，法院支持的年利率不得超過(guò)24%。意思就是2023年8月20日前，如果約定月利率3%，且欠款人已按該標(biāo)準(zhǔn)支付了利息，法院就不支持欠款人主張抵扣本金了。如果未實(shí)際支付，法院不會(huì)支持出借人要求月利率3%的主張，只會(huì)支持月利率2%，當(dāng)然月利率2%的標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)到2023年8月19日為止的。
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